Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), kişilerin çalışma hayatları süresince tasarruf yaparak emeklilik döneminde ek bir gelir elde etmelerini sağlayan, devlet destekli bir birikim sistemidir. Bireysel emeklilik sigortası, sosyal güvenlik sistemine ek olarak kişinin emeklilik döneminde rahat bir yaşam sürmesini hedefler. Her birikim planı, kişiye özel olup, farklı katkı payı seçenekleri ve fon dağılım tercihlerine göre şekillendirilebilir.
Bireysel Emeklilik Sisteminin Özellikleri
-
Gönüllülük Esası: Bireysel emeklilik sistemi gönüllülük esasına dayanır. Katılımcılar, istediği zaman katkı payını arttırabilir, azaltabilir veya sistemden çıkabilir.
-
Devlet Katkısı: BES’e katılan kişilere devlet %30 oranında katkı sağlar. Yani yatırdığınız her 100 TL’ye ek olarak devlet de 30 TL katkı yapar. Ancak, devlet katkısının yıllık üst sınırı, asgari brüt ücretin %30’u kadardır.
-
Fon Yönetimi ve Esneklik: Katılımcılar, birikimlerinin değerlendirildiği fonları kendileri seçebilir ve fon dağılımını yıl içinde belirli sayıda değiştirebilir. Fon tercihlerinde daha düşük riskli sabit getirili fonlardan yüksek riskli hisse fonlarına kadar çeşitli seçenekler bulunur.
-
Vergi Avantajı: BES’te biriken kazançlar, vergi avantajları sunarak katkı sağlar. Emeklilik hakkı kazanıldığında veya sistemden çıkıldığında elde edilen birikim üzerinden vergilendirme yapılır, ancak bu kazançlar avantajlı oranlarla değerlendirilir.
Bireysel Emeklilik Sisteminin Avantajları
-
Ek Gelir Fırsatı: BES, emeklilik döneminizde sosyal güvenlik sisteminden aldığınız maaşa ek bir gelir kaynağı sağlar.
-
Tasarruf Disiplini: Aylık olarak yatırılan katkı payları, uzun vadede büyük birikimlere dönüşür, kişiye düzenli tasarruf disiplini kazandırır.
-
Devlet Katkısı Avantajı: %30 devlet katkısı sayesinde tasarruflarınız hızla artar ve yatırımın geri dönüşü hızlanır.
-
Fon Çeşitliliği: Farklı risk ve getiri oranlarına sahip fon seçenekleri ile yatırım tercihinize göre birikimlerinizi değerlendirebilirsiniz.
-
Vergi Avantajı: Bireysel emeklilik fonlarından elde edilen kazançlar vergi avantajları sayesinde daha fazla birikim sağlar.
BES’ten Emekli Olmak
Bireysel Emeklilik Sistemi’ne giriş yapan bir katılımcı, en az 10 yıl sistemde kaldıktan ve 56 yaşını doldurduktan sonra emekli olma hakkı kazanır. Emekli olduğunda, toplu para alabilir, düzenli emekli maaşı bağlatabilir veya birikimini tamamen çekebilir.
BES Planına Nasıl Başvurulur?
Bireysel emeklilik planına katılmak için herhangi bir sigorta şirketi aracılığıyla başvuru yapılabilir. İhtiyaçlarınıza uygun bir bireysel emeklilik planı için sigorta uzmanlarından destek alarak tasarruf ve emeklilik hedeflerinize en uygun katkı payı ve fon dağılımı seçeneklerini belirleyebilirsiniz.
Not: Bireysel Emeklilik Sistemi’ne erken giriş yapmak, daha uzun birikim süresi ile yüksek getiri potansiyeli sağlar.
Bireysel Emeklilik Sigortası (BES) Nedir?